img Проверьте свою кредитную историю по фамилии и номеру паспорта на официальном сайте КредитнаяИстория.онлайн

Узнайте Ваш кредитный рейтинг, вероятность одобрения Вам нового кредита или о мерах, предпринятых Банком по просроченным платежам. Бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет Вашу кредитную историю онлайн в форме аналитического электронного отчета.

Заполните форму и получите отчет по кредитной истории

Кредиты сегодня – неотъемлемая часть нашей жизни. Однако прежде, чем обратиться в банк с пакетом документов для получения кредита, необходимо обязательно узнать свою кредитную историю онлайн и оценить вероятность положительно решения банка по Вашему обращению. Также необходимо периодически проверять и плохую кредитную историю – в случае, если у Вас имеются просрочки платежей по действующим кредитам, чтобы знать об обращении банка за взысканием задолженности в судебные органы или передаче долга коллекторам.

Проверьте свою кредитную историю прямо сейчас!

Стоимость аналитического отчета по кредитной истории составляет 300 руб.
Отчет будет прислан на электронную почту сразу после оплаты.

Вы даете согласие на использование персональных данных в соответствии с требованиями Закона РФ "О персональных данных", а также принимаете условия Оферты.

Кредитную историю ввели в России в 2004 году. Прототипом послужила американская система, действующая с 1970 года. Это индивидуальные сведения об исполнении физическими лицами должностных обязательств перед банками, компаниями.

Кредитная история – определение и нюансы

Документ состоит из информации, которая дает характеристику потенциального заемщика. Показаны имеющиеся займы, должностные обязательства, насколько добросовестно клиент платит банку кредит, были ли просрочки по предыдущим платежам.

История состоит из нескольких частей:

  • Титульной.
  • Главной.
  • Закрытой.
  • Информационной (с 2015 года).

Все положения включены в Федеральный Закон. В основной части показаны данные об обязательствах заемщика:

  • Дата оформления кредитного продукты.
  • Когда нужно погасить.
  • Сумма ежемесячного платежа.

В закрытом типе говорится об источниках образования кредитной истории. После погашения кредитов данные хранятся в бюро десять лет, после пройденного времени кредитная история обновляется.

Какие сведения можно получить

Для чего нужна кредитная история? Какие данные можно узнать? Первостепенными фактами о плательщике в КИ являются:

  • Информация о действующих и предыдущих долговых обязательствах. Специалисты обращают внимание на то, как часто были просрочки по платежам, осуществляет ли клиент исправные внесения средств.
  • Задолженности перед приставами.
  • Данные о выплате алиментов.
  • Исправность уплаты коммунальных платежей.

Больше всего кредитная история интересует банки, в которые обращается субъект. При заявке на кредит в первую очередь смотрят сведения о клиенте. Важно не только, сколько денег выплатил уже банку потребитель, а соблюдалась ли частотность платежей.

Откуда берется кредитная история

Допустим, вы обратились в банк с целью получения потребительского кредита. Вы являетесь потенциальным заемщиком, который должен подтвердить свою платежеспособность. Банк будет проводить ряд проверок, которые включают и изучение кредитной истории.

Обычно на перечисленные манипуляции требуется 2-3 минуты, иногда может занять до 2 рабочих дней. Банк не обязан уведомлять заемщика о причине отказа при отрицательном ответе.

Правила разглашения кредитной истории

Кредитная история может быть доступна:

  • По просьбе субъекта документа для полного ознакомления с личными данными.
  • Объектам истории кредитования, потребуется получить согласие самого заемщика.
  • Центральному Каталогу с кредитными историями, это титульный раздел отчетности.
  • Судебной власти. При условии, что дело находится на рассмотрении в суде, необходимо получить согласие прокурора, предоставить отчет в орган предварительного следствия.

Социологический опрос подтвердил, что 78% граждан РФ не владеют достаточными знаниями о кредитной истории. Ознакомиться со своим кредитным потенциалом, изучив историю, можно бесплатно 1 раз в год. Если вам нужно провести дополнительную проверку, то услуга предоставляется платно.

Больше всего кредитная история интересует банки, в которые обращается субъект. При заявке на кредит в первую очередь смотрят сведения о клиенте. Важно не только, сколько денег выплатил уже банку потребитель, а соблюдалась ли частотность платежей

Где проверить

Многие не знают, как проверить кредитную историю. Это можно сделать:

  • Через НБКИ.
  • В национальном бюро кредитных историй.
  • При помощи платных сервисов банка.
  • В финансовых учреждениях за дополнительную плату.
  • На официальном сайте КредитнаяИстория.онлайн.

На что влияет кредитная история

Стоит сразу отметить, что КИ может испортиться из-за сбоев в системе, мошенников, человеческого фактора. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять состояние кредитной истории, при обнаружении ошибок подавать документы в суд, чтобы оспорить решение бюро.

Плохая кредитная история может заметно усложнить жизнь не только самому заемщику, но и его семье, даже дальним родственникам. К примеру, простые просрочки по кредитам могут привести к тому, что банк продаст ваш долг коллекторам. Они будут разыскивать родственников, не стесняясь им звонить, посылать угрозы. При отсутствии обратной связи и ожидаемого эффекта от слов, они переходят к действиям.

Необходимо точно знать все о своей кредитной истории при:

  • Желании оформить ссуду в банке. В 99% случаев отказа ключевую роль играет плохая кредитная история. Иногда банк идет на уступки, но на невыгодных для плательщика условиях.
  • Выезде заграницу. При долгом отсутствии платежей по финансовым обязательствам дело часто доходит до суда. Решение суда может ограничивать нахождение заемщика в стране, выставляет запрет на выезд.
  • При планировании финансов. Практически все банки, микро-организации налагают штрафы и начисляют пени, если заемщик не соблюдает все условия договора. Крупные просрочки ведут за собой серьезные выплаты в будущем. В кредитной истории можно посмотреть, сколько клиент должен заплатить банку.
  • Подаче заявки на страховку. Испорченная кредитная история – зеленый свет для страховщиков, дающий право повысить стоимость тарифов до неприличных цифр. Считается, что клиент с испорченной кредитной историей неплатежеспособен. Велика вероятность того, что он пропадет или будет пропускать выплаты. Чтобы обезопасить себя, компания оформляет сделку с условием взимания колоссальных процентов, превышающих норму.
  • Поиске новой работы. Если сотрудник трудоустраивается официально, приносит на работу такие документы, как ИНН и трудовая книжка, то велика вероятность отказа при обнаружении плохой КИ. Такие сведения говорят о том, что человек ненадежный, абсолютно не умеет распоряжаться финансами, не обладает деловыми качествами. Безответственные сотрудники не нужны серьезным организациям, какими бы хорошими людьми они не были.
  • Сложности в получении КИ

    Кредитная история помогает разрешить вариативные прикладные задачи, но ее не всегда легко получить. При получении необходимых данных могут возникнуть следующие трудности:

    • Получать данные можно только раз в 12 месяцев, повторные анализы кредитной истории платные. Разные учреждения ставят свои тарифы.
    • В большинстве случаев запрашиваются дополнительные документы или сведения, которых у пользователя может не быть сразу. Иногда необходим поход к нотариусу.
    • Требуется выделение личного времени заемщика. Запись к нотариусу, поход в ЦККИ заставляют сдвинуть запланированный график, что не придется по нраву клиенту.
    • Если вашу кредитную историю часто запрашивают, то это может насторожить банк. При подаче заявки на кредит, может прийти отказ из-за частых запросов.

    Банковские клерки советуют не прибегать к изучению данных КИ слишком часто. Если вам срочно нужно получить сведения о ваших задолженностях, можно обратиться к «кредитному рейтингу», который можно купить в любой финансовой организации.

    Почему банк мне отказал?

    Клиенты часто жалуются, что банк отказал им без видимых на то причин. Давайте разбираться вместе. Все организации ориентируются на количество баллов скоринга клиента. Это специальная система для оценки заемщика, где ему начисляют баллы на основе показателей данных.

    Результат скоринга отельного клиента сравнивают с допустимыми значениями, установленными в системе. Если они равны или выше, то банк дает положительный ответ, при недоборе баллов клиент получит отказ.

    Почему банк может отказать?

    • У клиента были просрочки по платежам. Многие отрицают этот факт, не понимая, что просрочкой считается, если заплатили кредит на день позже.
    • Задолженности по алиментам, штрафы, долг за коммунальные услуги.
    • Отсутствие кредитной истории. К сожалению, полное отсутствие кредитной истории является причиной отказа банка.
    • У клиента нет официального трудоустройства.

    Если кредитная история отсутствует

    Почему банки отказывают тем, у кого нет кредитной истории? Финансовые организации не привыкли считать убытки, они постоянно подстраховывают себя, предлагая клиентам новые условия договора.

    Кредитная история помогает рассчитать и заранее предположить кредитный потенциал заемщика. Банк видит, способен ли он исправно вносить платежи, следить за ссудой. Если вы не числитесь в базе, то и данных никаких нет. Кредитующая компания не может довериться человеку, который ни разу не участвовал в финансовых программах. Поэтому поступает отказ либо огромные проценты.

    Банки относятся к зарплатным клиентам более лояльно. Могут оформить заем без кредитной истории, уменьшают процентную ставку, предлагают лояльные условия.